Waardeoverdracht
Verandert u van werkgever en gaat u naar een andere pensioenuitvoerder (pensioenfonds of -verzekeraar)? Dan kunt u uw vorige pensioen (uw pensioenkapitaal of pensioenaanspraken) meenemen naar uw nieuwe pensioenregeling. We noemen dit waardeoverdracht.
Waardeoverdracht gaat misschien automatisch als u een klein pensioen heeft
Is uw pensioen lager dan € 632,63 bruto per jaar (2026)? Dan mag uw vorige pensioenuitvoerder dit kleine pensioen ook automatisch overdragen. Bekijk daarvoor het laatste pensioenoverzicht dat u krijgt van deze pensioenuitvoerder. Daarop staat of u zelf iets moet doen om uw waardeoverdracht te regelen.
Houd er rekening mee dat waardeoverdracht de komende jaren vaak langer duurt. Dat komt door de invoering van het nieuwe pensioenstelsel (Wtp). Volgens de Wtp moeten alle pensioenregelingen tussen 1 januari 2025 en uiterlijk 1 januari 2028 aan de nieuwe regels voldoen. Onze nieuwe pensioenregeling gaat in per 1 januari 2027. Daardoor kan het zijn dat waardeoverdracht tijdelijk niet mogelijk is. Dat komt omdat waardoverdracht tussen twee pensioenfondsen alleen mogelijk is wanneer ze allebei onder dezelfde wettelijke regels vallen.
Wilt u uw pensioen meenemen van een ander pensioenfonds naar ons fonds?
Waardeoverdracht aanvragen kan altijd. Het duurt soms even voordat een waardeoverdracht is afgerond. Na aanvraag krijgt u een offerte. U beoordeelt of het de juiste keuze is om de waarde van uw pensioen over te dragen aan ons pensioenfonds. Waar moet u rekening mee houden? Dat ligt eraan wanneer u de waardeoverdracht aanvraagt.
| Moment van aanvraag | Moment van uitvoering |
| Waardeoverdracht is voor 1 januari 2027 aangevraagd én de offerte (uw akkoordverklaring) is getekend vóór 1 januari 2027. | Wij voeren de waardeoverdracht uit binnen de regels van de pensioenregeling van vóór de overgang. Dit kan alleen als het andere pensioenfonds ook onder de huidige regels valt Het afhandelen van de waardeoverdracht gebeurt voor 1 januari 2027 óf na maart 2027. |
| Waardeoverdracht is aangevraagd voor 1 januari 2027 en offerte (uw akkoordverklaring) is op of na 1 januari 2027 getekend. | Wij voeren de waardeoverdracht uit volgens de regels van onze nieuwe pensioenregeling die ingaat op 1 januari 2027. Het verzoek tot waardeoverdracht nemen we binnen 3 maanden ná de overgang naar de nieuwe pensioenregeling in behandeling. U ontvangt een nieuwe offerte, omdat de bedragen in de nieuwe regeling anders kunnen zijn. Waardeoverdracht kan als uw oude pensioenfonds ook is overgestapt naar een nieuwe pensioenregeling (uiterlijk 1 januari 2028). Dan wordt de waardeoverdracht daarna in behandeling genomen. Het kan ook zijn dat uw oude pensioenfonds niet de intentie heeft om over te gaan naar de nieuwe pensioenregels. |
| Waardeoverdracht aangevraagd én offerte ondertekend na 1 januari 2027. | Binnen 3 maanden nadat de nieuwe pensioenregeling is ingaan, nemen wij uw aanvraag in behandeling.
Waardeoverdracht kan als uw oude pensioenfonds ook is overgestapt naar een nieuwe pensioenregeling (uiterlijk 1 januari 2028). Dan wordt de waardeoverdracht daarna in behandeling genomen. Het kan ook zijn dat uw oude pensioenfonds niet de intentie heeft om over te gaan naar de nieuwe pensioenregels. |
Vraag bij Rabobank Pensioenfonds waardeoverdracht aan. Dat doet u zo:
- Vraag waardeoverdracht aan in MijnPensioen, onder Wat als... ik van baan verander, waardeoverdracht.
- Wij vragen de waarde van uw pensioen op bij uw vorige pensioenfonds of pensioenverzekeraar.
- U krijgt van ons een opgave. Daarin staat hoeveel uw 'oude' pensioen waard is in onze pensioenregeling.
- Bent u het eens met onze opgave? Dan regelen we de waardeoverdracht verder voor u.
Let op: in onze pensioenregeling is het partnerpensioen verzekerd
Heeft u bij uw vorige pensioenuitvoerder partnerpensioen opgebouwd en wilt u dit meenemen naar onze pensioenregeling? We voegen de waarde van uw partnerpensioen dan toe aan uw pensioenkapitaal bij ons pensioenfonds. Met dit pensioenkapitaal koopt u pensioen in voor ná uw pensioendatum. Door uw waardeoverdracht wordt het verzekerd partnerpensioen vóór uw pensioendatum niet hoger. Dit kan betekenen dat er niet genoeg partnerpensioen voor uw partner verzekerd is.
Lees ook: Waardeoverdracht kan langer duren door nieuwe regels voor pensioen
De opbouw van uw pensioenkapitaal bij ons stopt. Vraag waardeoverdracht aan bij uw nieuwe pensioenuitvoerder. U kunt uw pensioenkapitaal ook bij het Rabobank Pensioenfonds laten staan. Heeft u een klein pensioen? Dan regelen wij de waardeoverdracht automatisch voor u. U hoeft zelf dan niets te doen.
- Waardeoverdracht is niet verplicht. U mag het pensioen ook bij uw vorige pensioenuitvoerder achterlaten. Behalve bij een klein pensioen. Dat wordt automatisch overgedragen als er een nieuwe pensioenuitvoerder is. U krijgt dan van die pensioenuitvoerder later een pensioenuitkering.
- Waardeoverdracht kan financieel de moeite waard zijn. Of dit in uw geval ook zo is, hangt af van beide pensioenregelingen. Kijk goed naar de voorwaarden van beide regelingen: u hoeft niet meteen te beslissen.
- Waardeoverdracht tussen 2 pensioenfondsen kan alleen als beide fondsen er financieel goed voor staan. Kijk daarom eerst goed naar de financiële situatie van uw vorige en uw nieuwe pensioenuitvoerder. En wat u krijgt in de oude en de nieuwe situatie.
- Heeft u maar weinig pensioen bij ons? Dan mag Rabobank Pensioenfonds dit pensioen afkopen als uw pensioen ingaat. U krijgt dan direct 1 pensioenbedrag en geen maandelijks pensioen vanaf uw 68e. Dit heet afkoop.